Ипотека 2015

Сегодня говорить о том, как будет развиваться рынок ипотеки в 2015 г. в Челябинской области, да и во всей стране, крайне сложно. Это связано с тем, что даже самые опытные эксперты не дают точных прогнозов. В декабре на фоне скачков курсов валют банки подняли ставки по жилищным кредитам. Рынок, можно сказать, пришел в замешательство. И до сих пор нет полной ясности по поводу развития ситуации.

Брать ли ипотеку?

Специалисты рынка недвижимости в Челябинске в январе успели дать ряд комментариев  местным СМИ по поводу ипотеки. Приведем некоторые из них. Генеральный директор «Инвест Бизнес Консалтинг» Станислав Ахмедзянов рассказал порталу «Деловой квартал», что из-за высокой стоимости жилищных кредитов 2015 г. будет непростым для застройщиков:

- При нынешних ставках ипотеку пока дают из рук вон плохо, из-за этого у застройщиков скоро станет мало денег, тем более что банки их практически не кредитуют. Покупатели жилья тоже станут использовать низко рискованные стратегии – все меньше и меньше будут покупать в строящейся недвижимости. Продажи будут хорошо идти лишь у известных и стабильных застройщиков, причем востребованы в первую очередь будут самые-самые дешевые объекты.

Сегодня все игроки рынка в Челябинске заняли выжидательную позицию. И покупатели жилья тоже. Они ждут понижения ставки по ипотеке, но никто не знает, произойдет ли оно в ближайшее время. Об этом радиостанции «Челябинское Эхо» рассказала директор агентства недвижимости «Инженер» Елена Калинина:

- Как вы знаете, была повышена ключевая ставка ЦБ, банки не стали ждать даже Нового года или еще чего-то, они начали повышать процентные ставки. Причем некоторые подняли на 1-2 пункта. Это не очень страшно и вполне допустимо в нынешней ситуации. А многие банки вообще перестали кредитовать либо сильно повысили ставки. Один банк сделал по ипотеке 25%. Это та ставка, по которой пока брать никто не будет.

Некоторые банки ввели так называемую плавающую ставку по ипотеке. Она подразумевает, что заранее процент не объявляют, а сообщают конкретную цифру клиентам в день подписания договора. Такая позиция опять же связана с общей неопределенностью на рынке недвижимости, считает Елена Калинина. Есть банки, которые вообще не выдают ипотеку, а просто принимают на нее заявки. Хотя число желающих оформить жилищный кредит, по словам эксперта, пока не уменьшилось:

- Кому-то одобрили ипотеку раньше, кто-то давно хотел, кто-то планировал. От силы за декабрь у нас пара сделок не состоялась именно из-за ипотеки. Но это очень небольшое количество. Изменились условия ипотеки. Стал больше первоначальный взнос, изменения зависели от того, какая программа. Если, допустим, в каких-то банках был минимальный взнос 10%, то сейчас 20%. А есть программа «Победа над формальностями» без подтверждения дохода, там взнос был от 35%, сейчас сделали 50%.

Директор агентства недвижимости «Стрижи» Лейла Рудь сообщила в интервью тому же СМИ, что большинство банков увеличили минимальный размер первоначального взноса для заемщиков:

- Теперь он доходит до 40-50%, что тоже не комфортно для нашего потребителя. Подняли, естественно, ставку по ипотеке. Сегодня она разная - 16%, 17% и до 20% доходит. В любом случае она выросла. Мы ждем каких-то новостей. Все будет зависеть от Центробанка, от ключевых позиций. Если они изменятся, это будет выгодно и самим банкам, и всему рынку недвижимости, ведь тогда механизмы приобретения станут проще.

Наряду с повышением процентных ставок по ипотеке и ужесточением различных требований к заемщикам банки стали чаще отказывать в выдаче ипотеки. Таким образом они пытаются снизить свои риски.

На федеральном уровне звучат некие прогнозы по развитию ипотечного рынка. Но, увы, большинство экспертов полагают, что этот год для рынка недвижимости может стать сложнее кризисного 2008. Так, «Интерфакс» публикует мнение директора департамента аналитики и консалтинга «Метриум Групп» Анны Соколовой:

- Перерастание валютного кризиса в экономический приведет к снижению реальных доходов населения. В результате, рынок недвижимости столкнется с падением спроса. Снижение покупательской активности из-за ухудшения условий выдачи ипотечных кредитов затронет бизнес-класс в меньшей степени, чем массовый сегмент, где доля ипотечных сделок составляет около половины.

По словам генерального директора «РЕЛАЙТ-Недвижимость», вице-президента Российской гильдии риэлторов Олега Самойлова, ценовые ожидания продавцов разойдутся с фактическими платежными возможностями покупателей. Неизбежным следствием этого станет существенное уменьшение активности рынка.

Валютная ипотека

Больше всех в декабре из-за повышения курса валют пострадали те, кто брал жилищные кредиты в долларах и евро. В основном с проблемами столкнулись москвичи, которые брали много подобных займов. В Челябинске таких людей немного, но они все же есть. Сегодня платежи по кредиту для них выросли минимум вдвое. Некоторым такая финансовая нагрузка не под силу. Депутаты Госдумы считают, что в этой ситуации разумно было бы ввести мораторий на взыскание долгов по валютной ипотеке сроком на несколько месяцев. В ускоренном порядке был принят закон о банкротстве физических лиц. Не исключено, что многие валютные ипотечники им воспользуются. Центробанк рекомендовал кредитным организациям провести реструктуризацию валютных ипотечных займов. Однако эксперты полагают, что это мера не станет действенной, ведь письмо ЦБ носит именно рекомендательный характер.

Социальная ипотека

Новшество на рынке ипотеки-2015 – очередная социальная программа. Это проект, который запускает АИЖК. Те, кто станут участниками, смогут приобрести квартиры по цене ниже рыночной и взять ипотеку с льготной ставкой - 12,84%. Но им нужно будет предоставить первоначальный взнос от 10%.

Приобрести жилье по программе «Социальная ипотека» смогут не все. В первую очередь такая возможность появится у тех, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий: молодые семьи с детьми, получатели материнского капитала, многодетные, ветераны боевых действий и ряд других категорий.

Рынок жилья: прогнозы

В середине января замгубернатора Челябинской области Сергей Шаль дал комментарии по ситуации со строительством жилья в регионе и перспективах рынка. По его словам, многоэтажки на Южном Урале будут возводить под конкретный спрос, т.е. застройщики будут ориентироваться на количество заключенных договоров долевого участия:

- Введено будет ровно столько, сколько будет куплено, потому что никто сейчас не будет строить жилье просто для того, чтобы оно стояло.

Сергей Шаль также сказал, что прогнозируется в целом непростой год для строителей:

- Мы сейчас разрабатываем меры поддержки застройщиков. Они связаны с реализацией программы «Жилье для российской семьи» и частичной помощью бюджета при строительстве инфраструктуры. Наша основная задача – поддержать строительную отрасль, потому что если строители уйдут или прекратят работу, то восстанавливать будет тяжело и в разы затратнее, чем разработать какие-то меры поддержки, которые мы сейчас можем оказать.

По материалам журнала "Стройка. Южноуральский выпуск"